有看新聞的話,可能知道近期有借貸媒合平台爆發「龐氏騙局」等違法情事、被檢調搜索的消息;另外則是某間海外金融公司停止營運,導致台灣有上萬投資人可能面臨血本無歸。但對大部分的受薪階級來說,即便沒有打算發財,但扣除生活開銷後,以每個月剩下的餘額累積,也很難支應退休後的生活,所以會選擇用各種方式投資。有求職者問:「就算無法賺大錢,投資的本金也不能白白消失,那我該怎麼樣進行安全的投資呢?」
Happy Run 團隊首先要給大家一個觀念:投資這件事本身就有風險存在,不可能百分之百安全,差別只在「能不能扛起這種等級的風險」與「出事的話有無救濟管道」。以下是幾項建議,提供大家作為決定如何投資的參考指標:
一、我要投資的這筆錢另有用途嗎?
請大家一定要有基本的觀念:投資只能用閒錢,也就是無論有沒有這筆錢,都不會影響日常生活,確認能扛起這樣的風險時再考慮投資。千萬不要為了多賺點,把之後的房租、保險費、生活費等砸進去,否則一賠錢就會立刻陷入困境。
二、我對這種形式的投資有多少了解?
某些朋友的投資,是因為「身邊的人都說這個好,所以我也跟著做」。但請不要忘記每個人承擔風險的能力不同,別人賠掉這筆錢可能短期內就會賺回來,你賠掉的話也許又要省吃儉用好幾年。甚至對方本身也沒有很了解的話,最後可能就成了「有難同當」、大家都變成賠錢一族!投資這件事,自己還是要做點功課,頂多以最低金額進行小規模嘗試,才不至於莫名血本無歸。
三、關於市場說法,我有確實求證過了嗎?
「一傳十、十傳百」是種很古老、卻一直很有效的宣傳方式,因此關於投資,也有很多大家都會轉傳的說法。然而「說法」跟「實務」不一定相同,以保險而言,至今仍有人認為「只要把錢拿去買壽險就可以避稅」,殊不知法院已經陸續出現判例,一次性或短期內繳付高額保費、有違正常期繳的保險規劃等,一樣可能被認定為逃漏稅。因此務必確認聽到的說法是不是以訛傳訛,才不至於傻傻地上當。
四、如果這項投資出包了,我有何種保障、或有管道能尋求救濟嗎?
最近出事的 P2P 個人借貸平台,由於不在金管會管轄範圍內,最多只受民法規範,因此最多只能由受害人主動提告求償,尚無更多管道可申訴。但就一般投資來說,以存款為例,合法銀行一旦停止營運,中央存款保險股份有限公司就會在最高保額新臺幣三百萬元內,依法賠付存款人。至於其它,只要是金管會核准的項目,多半可經由《財團法人金融消費評議中心》或《財團法人證券投資人及期貨交易人保護中心》處理,或可直接向金管會申訴。雖然損失的錢不一定能全數領回,但不至於陷入求償無門的困境。
五、這項投資的報酬率很高嗎?
許多出包的事件,最初都是因為投資人抱著「可以賺比較多或比較快」的心態。雖然高報酬不能代表一定有問題(也有合法商品的存在),但一定會伴隨著高風險,只是個人投資失利與商品出包的差別。投資前務必預先評估這一點,確認自己能扛多少風險再決定比較好。
有心投資、替未來做打算是好事,但千萬不要因為貪念、想賺快錢,或單純被人云亦云影響,讓自己落入高風險的陷阱中。自己賺的辛苦錢,還是要用心守護、審慎投資比較好喔。
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